以中國特色金融文化筑牢農(nóng)信根與魂
文章作者：省聯(lián)社辦公室文章發(fā)布時間：2024年08月20日
福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長 李衛(wèi)民
文化是一個國家、一個民族的靈魂。2024年1月，習(xí)近平總書記在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班上指出：推動金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強國，要堅持法治和德治相結(jié)合，大力弘揚中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，積極培育中國特色金融文化。一要誠實守信，不逾越底線。二要以義取利，不唯利是圖。三要穩(wěn)健審慎，不急功近利。四要守正創(chuàng)新，不脫實向虛。五要依法合規(guī)，不胡作非為。福建農(nóng)信積極探索新時代農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)律，持續(xù)推進農(nóng)村金融實踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，積極培育踐行中國特色金融文化。
誠信為本，夯實金融高質(zhì)量發(fā)展的信用根基
誠信是“社會主義核心價值觀”的重要內(nèi)容，中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化強調(diào)重信守諾，金融行業(yè)以信用為基礎(chǔ)，必須始終堅持契約精神，做到誠實守信。
積極培育文化品牌。1929年，黨領(lǐng)導(dǎo)下的全國首批紅色農(nóng)信社誕生于福建永定，歷經(jīng)百年發(fā)展之路，福建農(nóng)信的品牌效應(yīng)日益凸顯。近年來，福建農(nóng)信又提煉升華了“福山，福海，福見農(nóng)信”的品牌主張，明晰了“深耕八閩，厚植三農(nóng)”的企業(yè)使命，堅定了“百年農(nóng)信，百姓銀行”的企業(yè)愿景，不斷弘揚“有為農(nóng)信，實干興社”的企業(yè)精神，打造與高質(zhì)量發(fā)展相適配的企業(yè)文化，彰顯福建農(nóng)信“傳承信用合作基因、實現(xiàn)基業(yè)長青，再發(fā)展百年”的雄心與信心。福建農(nóng)信服務(wù)“三農(nóng)”和小微、助力鄉(xiāng)村振興的底色永不改變。
深入開展信用工程建設(shè)。福建農(nóng)信始終秉承“信用為本，合作共贏”的理念，將農(nóng)村信用工程建設(shè)作為基礎(chǔ)性、長期性、戰(zhàn)略性工程來抓。福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立之初，即著手總結(jié)基層行社信用工程建設(shè)實踐經(jīng)驗，陸續(xù)出臺了信用村、信用鎮(zhèn)建設(shè)工作的指導(dǎo)意見和評定辦法等文件，通過運用將以客戶建檔覆蓋面、貸款覆蓋面、不良率等為核心的定量指標(biāo)和當(dāng)?shù)卣畢f(xié)助不良貸款清收、支持信用建設(shè)等定性指標(biāo)相結(jié)合的方法，逐步形成一套涵蓋信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和信用縣（區(qū)）的較為完整的評定標(biāo)準(zhǔn)體系，信用工程建設(shè)步入規(guī)范化道路。在各級黨委政府和監(jiān)管部門的指導(dǎo)與支持下，全省各地建立了政府搭臺、部門支持、農(nóng)信主推、農(nóng)戶受益的省、市、縣、鄉(xiāng)、村五級聯(lián)動的信用工程創(chuàng)建機制。
不斷釋放守信紅利。福建農(nóng)信堅持加強正向引導(dǎo)，不唯抵押，不只看擔(dān)保，積極拓展首貸戶、信用貸，對信用村推行“整村推進、批量授信”的快速服務(wù)模式，對優(yōu)質(zhì)客戶實行授信“白名單”制度，提供貸款優(yōu)先、額度優(yōu)享、利率優(yōu)惠的“三優(yōu)”服務(wù)，給予不同等級信用戶差別化的貸款額度和利率，讓客戶充分享受守信紅利。截至2024年5月末，福建農(nóng)信累計評定信用戶222.84萬戶、信用村（社區(qū)）5228個、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）165個，實現(xiàn)整村授信11764個，整村授信占比為69.05%。
義利兼顧，正確把握金融的功能性和盈利性
“先義而后利者榮，先利而后義者辱”。金融具有功能性和盈利性雙重特性，必須始終堅持以義取利，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的統(tǒng)一。福建農(nóng)信秉持“利他共生”“普惠共享”理念，圍繞“黨政所需、農(nóng)村所缺、農(nóng)民所盼、農(nóng)信所能”，深入實施“黨建+金融助理+多社融合”戰(zhàn)略工程，逐步探索構(gòu)建以產(chǎn)業(yè)鏈為基礎(chǔ)、以價值鏈為核心、以組織鏈為保障的“鄉(xiāng)村振興市場共同體”，實現(xiàn)聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)、集約資源、盤活要素、互利共贏。
匯集政策要素擴大聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)“生態(tài)圈”。福建農(nóng)信與全省各設(shè)區(qū)市政府、60多家主要涉農(nóng)廳局單位建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。與省財政廳聯(lián)手構(gòu)建“福農(nóng)e政+服務(wù)示范點”財政資金便民服務(wù)模式，惠及1700多萬人次，建成全省首批7000個服務(wù)示范點，被授予全省首家財政惠民惠農(nóng)資金服務(wù)示范金融機構(gòu)。積極落實減費讓利政策，近三年累計減費讓利192億元。加大鞏固脫貧成果力度，連續(xù)十年開展捐資助學(xué)活動，累計資助困難學(xué)生16167名，為39.66萬名學(xué)生提供生源地助學(xué)貸款82.64億元，涉農(nóng)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款、脫貧人口小額信貸的市場份額居全省前列。
整合資源要素提升便民惠民“服務(wù)力”。發(fā)揮金融紐帶作用，積極推動組織、人社、醫(yī)保、行政服務(wù)中心、快遞電商等各類主體參與打造“鄉(xiāng)村振興市場共同體”的落地載體“福農(nóng)驛站”232個，讓金融、政務(wù)、電商、物流、民生服務(wù)直達鄉(xiāng)村“神經(jīng)末梢”。與省總工會合作開展320家“勞動者驛站”建設(shè)，打造“農(nóng)信溫暖之家”。
融合組織要素凝聚人才振興“組織力”。創(chuàng)新建立助理員工作機制，形成駐村第一書記、鄉(xiāng)村振興金融指導(dǎo)員、科技特派員、金融助理員“一書記三大員”協(xié)同聯(lián)動機制，累計派出金融助理員6360名，4472名金融助理員被各地組織部門聘為鄉(xiāng)村振興金融指導(dǎo)員，通過網(wǎng)格化服務(wù)跑出基層治理“加速度”，對接全省超75%的農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)帶頭人，形成黨建共建、信用共創(chuàng)、村務(wù)共治、民生共贏的鄉(xiāng)村治理新格局。
穩(wěn)進結(jié)合，著力統(tǒng)籌好發(fā)展和安全的關(guān)系
“欲速則不達，見小利則大事不成”。農(nóng)信機構(gòu)規(guī)模較小、家底較薄、抗風(fēng)險能力較弱，唯有牢固樹立穩(wěn)健審慎的經(jīng)營理念，穩(wěn)扎穩(wěn)打、步步為營、不急功近利，才能行穩(wěn)致遠。福建農(nóng)信堅持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題，著力統(tǒng)籌好發(fā)展和安全的關(guān)系，在穩(wěn)定大局的前提下把握“時度效”，既根據(jù)實際情況積極推進金融發(fā)展，又扎實穩(wěn)妥地化解風(fēng)險，牢牢守住風(fēng)險底線，資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險抵補能力持續(xù)保持全國農(nóng)信系統(tǒng)前列，2021年實現(xiàn)高風(fēng)險機構(gòu)“清零”并保持至今。
堅定主責(zé)主業(yè)“不偏航”。福建農(nóng)信勇當(dāng)普惠金融主力軍、鄉(xiāng)村振興主辦行，堅守支農(nóng)支小支微主責(zé)主業(yè)，涉農(nóng)貸款占各項貸款的比重近70%，普惠型小微企業(yè)貸款占各項貸款的比重超50%。始終堅持“小額流動分散”經(jīng)營策略，不把“雞蛋放在同一個籃子里”。截至2024年5月末，戶均貸款余額僅為26.28萬元，零售貸款戶數(shù)為342.97萬戶，占總信貸客戶數(shù)的比重超98%，大額用信余額為254.33億元，占各項貸款余額的比重僅為3.7%。
堅定穩(wěn)扎穩(wěn)打“不缺位”。把住前端準(zhǔn)入，投產(chǎn)新信貸管理項目群，在信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入關(guān)口部署風(fēng)控規(guī)則和風(fēng)險預(yù)警模型，加強前端風(fēng)險防控。堅持全省農(nóng)信資金一盤棋，建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)“白名單”機制，審慎準(zhǔn)入同業(yè)交易對手，構(gòu)建資金業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展服務(wù)格局。推進中端化解，全面執(zhí)行“逾期60天以上貸款劃為不良貸款”的風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，及時、準(zhǔn)確反映風(fēng)險狀況。打造智能風(fēng)控平臺，充分運用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，加強潛在風(fēng)險監(jiān)測、識別，運用AI技術(shù)，建設(shè)智能外呼前置催收系統(tǒng)，推動風(fēng)險早預(yù)警、早化解。落實后端處置，建立不良資產(chǎn)處置“四?！惫ぷ鳈C制，指導(dǎo)各行社綜合運用司法清收、多元調(diào)解、轉(zhuǎn)讓、核銷、重組等方式處置表內(nèi)外不良資產(chǎn)。近三年累計處置表內(nèi)外不良資產(chǎn)超430億元。
堅定履職盡責(zé)“不弱化”。健全責(zé)任機制，持續(xù)明晰“三道防線”風(fēng)險防控責(zé)任邊界，通過黨委巡察、行業(yè)審計、業(yè)務(wù)檢查等形式，加大對防范化解風(fēng)險責(zé)任落實的監(jiān)督力度。持續(xù)完善盡職免責(zé)制度，制定盡職免責(zé)實施細(xì)則，建立盡職免責(zé)正面、負(fù)面及“高壓線”清單，推動各行社落實落細(xì)盡職免責(zé)。完善監(jiān)督機制，建立統(tǒng)籌聯(lián)動檢查機制，構(gòu)建“三道防線”共同參與、互相協(xié)作、合力促改的聯(lián)動檢查新模式；推動“審、巡、紀(jì)”聯(lián)動，運用“黨紀(jì)+政紀(jì)”處分，強化追責(zé)問責(zé)，傳導(dǎo)“失責(zé)必問、問責(zé)必嚴(yán)”的強烈信號；建立“1+1+X”風(fēng)險防控責(zé)任落實監(jiān)督機制，壓實部門監(jiān)督責(zé)任。強化問責(zé)機制建設(shè)，出臺不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定與問責(zé)制度，對不良資產(chǎn)涉及責(zé)任人員根據(jù)責(zé)任大小常態(tài)化開展追責(zé)問責(zé)。將風(fēng)險防控情況與責(zé)任人員薪酬分配、崗位調(diào)整、職務(wù)晉升等相掛鉤，推動履職盡責(zé)。
創(chuàng)新驅(qū)動，堅持把服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨
福建農(nóng)信堅持把做好“五篇大文章”作為提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的關(guān)鍵所在，積極探索立足本地開展特色化經(jīng)營，為全方位推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供強有力支持。
發(fā)力科技金融。將信貸資源向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展等重點領(lǐng)域傾斜，積極對接高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等的金融服務(wù)需求，總結(jié)推廣“科特派”服務(wù)模式，構(gòu)建“融智+融資+融技”的科技金融服務(wù)體系，助力農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。截至2024年5月末，支持科技型中小企業(yè)貸款余額達76.92億元，辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額達16.36億元。
做優(yōu)綠色金融。貫徹綠色發(fā)展理念，優(yōu)化金融資源配置，打造針對降碳、減污、擴綠的15款綠色金融重點產(chǎn)品，推動投融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化，保持綠色貸款規(guī)模和質(zhì)量領(lǐng)先，截至2024年5月末，綠色貸款余額達595.58億元。依托福建山海資源稟賦，加快創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，鞏固提升“福林”品牌影響力，截至2024年5月末，支持涉林貸款戶數(shù)達19.63萬戶，涉林貸款余額達429.41億元，涉林貸款市場份額超30%，連續(xù)十余年保持全省銀行業(yè)金融機構(gòu)前列。
深耕普惠金融。學(xué)習(xí)運用“千萬工程”經(jīng)驗，踐行普惠金融。截至2024年5月末，設(shè)立普惠金融服務(wù)點1.1萬個，實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村全覆蓋”，向38個鄉(xiāng)村振興重點縣及欠發(fā)達老區(qū)蘇區(qū)縣發(fā)放貸款余額達2172.51億元，涉農(nóng)貸款、林業(yè)貸款等多項鄉(xiāng)村振興指標(biāo)持續(xù)領(lǐng)跑全省。用好用足各項政策工具，更好地服務(wù)市場主體。截至2024年5月末，通過金服云平臺累計解決中小微企業(yè)融資需求7.7萬筆，金額達861.65億元，筆數(shù)、金額分別占全省銀行業(yè)金融機構(gòu)的69.56%和25.51%。
布局養(yǎng)老金融。優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)供給，提升養(yǎng)老金融服務(wù)可得性和滿意度。開設(shè)綠色通道或老年人專屬服務(wù)窗口1899個，打造福農(nóng)驛站、勞動者驛站、長者食堂等新型便民載體500余個，為老年群體提供便利服務(wù)。同時，面向老年客群推出“敬老版”手機銀行、“敬老金”特色儲蓄產(chǎn)品，讓場景服務(wù)有溫度，讓產(chǎn)品服務(wù)顯精度，讓渠道服務(wù)沒難度，為銀發(fā)經(jīng)濟賦能添彩。
擁抱數(shù)字金融。聚焦鄉(xiāng)村“三變”改革，升級福農(nóng)綜合服務(wù)平臺，橫向推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村、社保、民政等部門數(shù)據(jù)資源上平臺，縱向精準(zhǔn)省、市、縣、鄉(xiāng)和村的網(wǎng)格化管理，實現(xiàn)村集體經(jīng)濟組織、新農(nóng)主體和廣大農(nóng)戶的資金、資產(chǎn)、資源數(shù)據(jù)整合，累計推動超670萬條農(nóng)村要素類信息進入福農(nóng)綜合服務(wù)平臺，依托平臺數(shù)據(jù)為近8萬戶新農(nóng)主體精準(zhǔn)畫像；融入沙縣小吃數(shù)智化平臺、福鼎白茶溯源系統(tǒng)、邵武知竹網(wǎng)、寧德大黃魚數(shù)據(jù)平臺等，構(gòu)建“生產(chǎn)+生活+政務(wù)”場景生態(tài)，圍繞商超、餐飲、繳費、交通、教育、醫(yī)療、產(chǎn)業(yè)等26類場景，打造數(shù)字金融新生態(tài)。
嚴(yán)守底線，為金融高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐
“法者，天下之程式也，萬事之儀表也”。金融業(yè)天然面臨著較高的道德風(fēng)險、操作風(fēng)險，必須始終堅持依法經(jīng)營、合規(guī)操作，不能胡作非為、突破底線。福建農(nóng)信在開展經(jīng)營管理活動中，嚴(yán)格遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定與精神，主動承擔(dān)社會責(zé)任，堅持不忘初心和行穩(wěn)致遠的經(jīng)營作風(fēng)，追求確保合規(guī)的發(fā)展，盡心、盡力、盡責(zé)為客戶提供服務(wù)，精心維護福建農(nóng)信的良好聲譽。
深入開展黨紀(jì)學(xué)習(xí)教育。福建農(nóng)信聚焦黨紀(jì)學(xué)習(xí)教育有關(guān)部署，圍繞“學(xué)紀(jì)、知紀(jì)、明紀(jì)、守紀(jì)”目標(biāo)要求，組織廣大黨員干部深學(xué)細(xì)悟新修訂的《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》（以下簡稱《條例》），通過“線上+線下”推動學(xué)習(xí)教育入腦入心，在微信公眾號、官網(wǎng)上開設(shè)“黨紀(jì)學(xué)習(xí)教育專欄”，采取課堂講授、政策解讀、案例教學(xué)等方式抓好《條例》學(xué)習(xí)培訓(xùn)，做到原原本本學(xué)、逐章逐條學(xué)、聯(lián)系實際學(xué)，推動黨紀(jì)學(xué)習(xí)教育走深走實。
扎實開展案防專項行動。加強“省市縣”三級聯(lián)動，壓實機構(gòu)主體責(zé)任，指導(dǎo)各行社將監(jiān)管要求完整準(zhǔn)確納入內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管理體系，自覺在監(jiān)管許可的范圍內(nèi)依法經(jīng)營。督促基層行社嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立健全內(nèi)部制度，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，持續(xù)加強對業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理、信息披露等方面的規(guī)范化要求，及時發(fā)現(xiàn)和解決可能存在的風(fēng)險問題，常態(tài)化開展制度后評估，對制度進行全生命周期管理，保證制度有效性。主動承擔(dān)保護客戶權(quán)益、維護金融市場秩序、促進經(jīng)濟發(fā)展的責(zé)任，注重客戶權(quán)益保護，為金融業(yè)的法治建設(shè)作出積極貢獻。從體制機制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、特殊群體服務(wù)、消費者權(quán)益保護投訴管理等方面，不斷加強金融消費者權(quán)益保護，規(guī)范各行社提供金融產(chǎn)品和服務(wù)行為，打造負(fù)責(zé)任的金融生態(tài)環(huán)境。
協(xié)同推進清廉文化建設(shè)。以“一年創(chuàng)品牌、兩年建機制、三年促提升”的實施步驟，全面推進清廉金融文化建設(shè)和新時代廉潔文化建設(shè)一體化發(fā)展，營造風(fēng)清氣正的良好氛圍，筑牢不敢腐不能腐不想腐的思想防線。成立清廉金融文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作方案和三年規(guī)劃，將清廉金融文化理念融入福建農(nóng)信從業(yè)人員行為準(zhǔn)則。在福建農(nóng)信“三有書屋”設(shè)置清廉書刊專欄，在網(wǎng)點設(shè)置清廉金融文化宣傳專欄，聯(lián)合省婦聯(lián)在“閩姐姐空中家長學(xué)校”推出福建紅色家風(fēng)故事音頻課程，打造“互聯(lián)網(wǎng)+”廉潔從業(yè)宣傳教育新模式，促進互學(xué)互鑒、取長補短。將清廉金融文化宣教與金融助理員走村入戶相結(jié)合，深入鄉(xiāng)村開展“多社融合聚合力”“金融服務(wù)零距離”“黨員先鋒作表率”等主題實踐活動，將宣傳清廉金融文化與普及金融常識、防范金融詐騙等人民群眾普遍關(guān)心的金融知識宣傳活動融合，創(chuàng)新宣傳方式，豐富宣傳載體，以人民群眾喜聞樂見的形式宣傳清廉理念。
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